Basilea III prevede una serie di aggiustamenti volti alla determinazione di vantaggi e protezione per i consumatori europei, ma nel complesso la normativa vuole offrire stabilità anche agli istituti finanziari aumentando la concorrenza e la competitività trale banche. Sembra dunque necessario trovare il giusto equilibrio tra la necessità per gli intermediari di mantenere profili di liquidità sufficientemente prudenti e quella di garantire adeguati flussi di credito verso la clientela. La giornata ha l’obiettivo di riflettere su questi ed altri interrogativi: qual è lo stato attuale delle istituzioni finanziarie nel cammino di avvicinamento a Basilea III? Come stanno affrontando le banche il rapporto tra risk management e pianificazione strategica? L’incontro è rivolto principalmente alle Aree e Funzioni di Risk Management,Audit e Controlli Interni, Compliance, Organizzazione e Direzioni Generali.

La pervasività degli effetti di Solvency II richiede che ogni compagnia affronti la normativa considerando i suoi effetti sulle strutture organizzative, sui principi contabili, sui modelli di valutazione tecnico-assicurativi, sulla Governance dei controlli nel suo complesso e sui processi di disclosure informativa nei confronti degli stakeholder. Il cambiamento investe dunque nello specifico tutte le funzioni aziendali, ma all’interno di un processo più ampio volto all’adozione di una nuova cultura aziendale che abbia come fondamento il concetto di rischio. L’incontro si propone come momento di riflessione sulla situazione delle Compagnie Assicurative nel cammino di adeguamento verso il 2012. L’incontro è rivolto alle Direzioni Generali, alle funzioni di Risk Management, Compliance, Sistemi Informativi, Audit, Organizzazione, Operations.

Derivatives Regulation in US ed Europa: evoluzioni a confronto

Risk Management e pianificazione strategica verso Basilea III: credito, liquidità e patrimonio

Competence Centre triennale 2010 - 2012 Piano delle attività 2012: il Competence Centre “Solvency II - The implementation phase - dai requisiti patrimoniali all’informativa verso l’esterno monitoraggio e analisi delle practice europee di adeguamento a Solvency II” anno 2012 si pone l’obiettivo di fornire una visione accademica sullo stato di avanzamento dei progetti di adeguamento a Solvency II attraverso la raccolta di esperienze provenienti dal mercato assicurativo e dalle istituzioni

La ricerca si propone di analizzare le nuove modalità di gestione ed erogazione dei servizi web (pagamenti, commercio elettronico, portali informativi e dispositivi, acquisto prodotti finanziari da remoto, ecc.) e individuare le potenzialità offerte al sistema finanziario dal mobile / tablet, dal mondo delle application e dei mercati digitali.

Dopo una prima fase di ricerca che ha affrontato il tema del credito nel segmento family e consumer, l’obiettivo del nuovo Competence Centre, realizzato da CeTIF in partnership con SEMPLA, è proprio quello di analizzare l’evoluzione del processo del credito rivolto alle aziende SME al fine di individuare modelli di servizio e operativi che permettano, da un lato, una più precisa valutazione del merito creditizio e, dall’altro, una migliore gestione del processo anche alla luce delle recenti normative dettate da Basilea II e III. La partecipazione all'iniziativa è GRATUITA per le Istituzioni Finanziarie aderenti a CeTIF per l'anno 2012.

Al fine di fornire continuità nell’analisi e nell’approfondimento dei temi sviluppati nel corso dell'anno 2011, l’output previsto dal Competence Centre 2012 è quello di identificare una good - practice con riferimento al processo CARD sulla base degli elementi di flusso, input/output, criticità e miglioramenti emersi durante la prima fase della ricerca.

Gli obiettivi dell’Osservatorio sono l’analisi dell’uso attuale e prospettico del CM nella gestione della liquidità bancaria e nella garanzia su operatività OTC da parte di operatori italiani ed europei e lo studio di questo strumento da un punto di vista strategico e operativo. L’attività di ricerca è rivolta a banche, assicurazioni e istituzioni finanziarie.

Il canale agenziale è ancora oggi il canale distributivo principale per le compagnie. La progressiva diminuzione dei margini, derivante sia dall’aumento dei costi amministrativi, sia dall’attuale congiuntura economica, ha favorito l’affermarsi di un ripensamento del modello di servizio e operativo della distribuzione assicurativa. In questo mutato scenario, la virtualizzazione della rete agenziale consentirebbe una maggiore vicinanza al cliente che potrebbe accedere senza vincoli di orario e luogo alla sua agenzia personale.

L’evoluzione normativa, in particolare l’estensione del risarcimento diretto a nuove casistiche, ha apportato un cambio di paradigma all’interno delle compagnie di assicurazione soprattutto nella gestione dei sinistri. Si sta quindi passando da un approccio che identificava il sinistro come un mero centro di costo a uno dove esso è contemplato come momento strategico per la gestione della relazione con il cliente. La centralità del cliente si evidenzia maggiormente se il sinistro in questione è ritenuto e classificato dalla compagnia come grave (Case Management) e quindi può diventare un momento in cui offrire al danneggiato un servizio ad alto valore aggiunto in una fase critica della vita dello stesso. Le compagnie dovrebbero quindi dotarsi di processi operativi flessibili che sappiano fornire al danneggiato un servizio taylor made (cliniche riabilitative, domotica, medici, etc…) attraverso i concetti di vicinanza, prossimità e assistenza.

CeTIF - Università Cattolica - e AIIP – Associazione Italiana Istituti di Pagamento e di Moneta Elettronica - hanno deciso di unire le proprie competenze nella prima iniziativa di Alta Formazione per gli autorizzati e aspiranti Istituti di Pagamento e gli Istituti di Moneta Elettronica orientato alla lettura, all’analisi e al confronto dei temi relativi alla Normativa, ai Modelli di Business e Operativi, all’Innovazione Tecnologica. Leader di mercato probabilmente saranno i nuovi operatori che offriranno il servizio di pagamento attraverso una rete d’accettazione diffusa, capillare, innovativa e a prezzi contenuti, puntando in particolar modo sulle economie di scala. Tale mercato sembra quindi essere ricco di opportunità di sviluppo per le aziende che ne pianificheranno accuratamente l’ingresso. Dalla sinergia tra ricerca accademica e approccio operativo nasce un percorso unico nel panorama di settore, di alto contenuto metodologico e applicativo, in grado di offrire ai destinatari risposte concrete e immediatamente fruibili. Ciò grazie anche al legame con le Istituzioni governative e le Autorità di Vigilanza che saranno assicurate nel continuo del progetto.

Il Programma di Ricerca, svolto in collaborazione con Capgemini e SIA-SSB, è la prima iniziativa in Europa che consente alle banche di confrontarsi attivamente sul proprio posizionamento ed analizzare la dimensione economica dei servizi erogati, alla luce della creazione della SEPA e dell'entrata in vigore della PSD. Tale osservatorio ha creato un centro di competenza capace di assicurare un presidio di analisi costante e di lungo periodo.

Il Progetto EGAIS, finanziato dalla Comunità Europea nell’ambito del VII Programma Quadro, si propone di analizzare i processi di governo dell’etica all’interno di progetti di sviluppo di tecnologie innovative (in particolare, ambient intelligence, nanotecnologie, tecnologie per il nucleare). Il progetto presenta un impatto rilevante sulla società in quanto lo sviluppo degli output evolve in stretta collaborazione con i principali stakeholder coinvolti direttamente e indirettamente nei processi di Governance dell’etica (decision-maker, project manager, aziende IT, accademici, comunità scientifica, civil society, policy maker, Commissione Europea in quanto finanziatrice di progetti in ambito IT, ecc.). Si rileva infatti che, ad oggi, i progetti IT non integrino sufficientemente potenziali considerazioni etiche durante il loro ciclo di vita e, di conseguenza, una Governance dell’etica è spesso del tutto assente. EGAIS prevede inoltre lo sviluppo di una knowledge community on-line per il confronto continuo tra stakeholder, tramite la quale saranno resi accessibili i deliverable e gli output pubblici del progetto, tra cui l’analisi dei modelli strategici di gestione degli ethical issue, la definizione dei modelli di Governance dell’etica, le soluzioni e i suggerimenti per una efficace integrazione dell’etica nell’ambito di progetti di sviluppo della tecnologia.

DOLCETA è l’acronimo di On Line Consumer Education, un progetto finanziato dalla Commissione Europea, a cui partecipano tutti e 27 gli Stati membri dell’Unione, per l’implementazione in molteplici lingue di uno spazio web finalizzato all’Educazione al consumo online. Dalla fine del 2006 il portale www.dolceta.eu è gestito dall’Università Cattolica di Milano. L’obiettivo del progetto è quello di migliorare le conoscenze dei consumatori verso il mercato interno, sia nazionale che europeo. Più in generale, il progetto mira a porre le condizioni per cui l’Educazione Finanziaria sia considerata come una cultura fondamentale per il benessere: conoscere il proprio denaro è un mattone indispensabile per il presente e il futuro. A questo proposito è indispensabile un forte messaggio educativo, rivolto soprattutto alle giovani generazioni. Il mercato attuale offre ampie possibilità di scelta e prezzi sempre più competitivi, ma questa situazione si accompagna a una crescente complessità che richiede necessariamente una maggiore preparazione del consumatore. Dolceta si occupa della realizzazione di moduli online che trattano diverse tematiche consumeristiche sviluppate secondo due diverse prospettive: una di tipo informativo, rivolta a consumatori adulti che intendano approfondire i temi trattati in modalità di lettura e navigazione ipertestuale, una invece di taglio formativo, pedagogico, dedicata a insegnanti e formatori. Nel marzo 2010 è stato messo online il settimo modulo dedicato all’Educazione finanziaria, che riprende i temi relativi al budget familiare, alle modalità di pagamento, alle possibilità di riparmio e investimento e sviluppa pacchetti formativi da erogare sin dalla scuola primaria.

Il progetto L4S – Learning for Security - finanziato dalla Comunità Europea nell’ambito del VII Programma Quadro - si propone di analizzare le dinamiche e i processi di gestione della crisi nel settore dei trasporti. Gli interventi di crisis management si caratterizzano per una complessità nei processi di collaborazione collegabile, tra gli altri, all’eterogeneità dei processi di integrazione di informazioni e conoscenza, alla dispersione delle persone, al time pressure, all’asimmetria informativa, all'eterogenità degli attori coinvolti ecc. In questo scenario, la gestione dell’emergenza richiede un intervento coordinato e dunque capacità e skill collaborativi tra persone, squadre e team di soccorso e, più in generale, organizzazioni coinvolte nella crisi. Partendo da un’analisi delle variabili interdisciplinari che impattano il processo di crisis management, delle best practice e dei case study disponibili in letteratura, verranno realizzati opportuni software di simulazione delle dinamiche collaborative in situazioni di emergenza, in particolare nel settore dei trasporti. Tali software saranno utilizzati in corsi di formazione e training quali master, alta formazione, formazione manageriale ecc.

Il percorso formativo è particolarmente innovativo perché orientato all’approfondimento in modo organico dei temi di ottimizzazione e qualità di processi di business, mediante un approccio didattico caratterizzato da un forte orientamento operativo, con interventi di natura teorica e metodologica. I contenuti di natura applicativa sono sviluppati attraverso workshop con i partecipanti e testimonianze proveniente da istituzioni di grandi dimensioni. Anche la presenza di contenuti strettamente riferiti al settore bancario e assicurativo rende unico il percorso formativo.

Il programma prevede sei giornate di lezione da tenersi nel mese di aprile 2012. Nella progettazione dei contenuti del corso sono stati aggiunti, rispetto alle edizioni precedenti, argomenti relativi alla relazione tra compliance e sistema dei controlli interni e aggiornamenti sulla normativa di perimetro della compliance. L’attività didattica si caratterizza per un forte orientamento operativo con interventi volti sia al trasferimento delle competenze necessarie a garantire una efficace gestione delle tematiche relative alla conformità in ambito bancario e assicurativo, sia allo sviluppo e consolidamento di capacità e attitudini natura complementare. E’ strutturata in tre aree didattiche rispettivamente dedicate a: (1) introduzione al sistema dei controlli interni, organizzazione e conduzione operativa della funzione, audit della funzione, (2) applicazione delle competenze acquisite ad una normativa rilevante per il settore bancario (workshop operativo) e (3) sviluppo di competenze trasversali nelle aree risk management e legale. Scadenza iscrizioni: lunedì 19 marzo 2012

L’attività didattica si caratterizza per un forte orientamento operativo con interventi volti sia al trasferimento delle competenze necessarie a garantire una efficace gestione delle tematiche relative al nuovo contesto Solvency II, sia allo sviluppo e consolidamento di capacità e attitudini di natura complementare. La didattica sarà inoltre arricchita da testimonianze provenienti da primarie compagnie assicurative che supporteranno le attività nei momenti più operativi.

L’offerta per le aziende prevede alcuni moduli formativi della durata di mezza giornata ciascuno, i cui contenuti riguardano temi di: strategie e modelli di business, sistema dei controlli interni, risk management e compliance, organizzazione e modelli di governance, innovazione ed evoluzione dei sistemi informativi di banche e compagnie di assicurazione.