Oggi al centro dell’attenzione delle istituzioni finanziarie, e non solo, c’è la definizione di nuovi modelli di servizio e l’adozione di nuove architetture IT. L’acceso dibattito che ruota attorno alla questione porta a riflettere sulla trasformazione dell’IT da mera tecnologia a piattaforma per la creazione di servizi: l’informatica intesa dunque come insieme di funzionalità in grado di rendere più efficiente e più rapida la gestione delle informazioni e delle interazioni tra le persone. L'incontro è principalmente rivolto alle Direzioni Generali, alle funzioni Sistemi Informativi e Organizzazione, Operations, e ai soggetti interessati ai temi di Corporate e IT Governance. L’obiettivo del workshop è quindi quello di riflettere sulle nuove ipotesi di configurazione organizzativa e sui modelli di servizio per essere più efficienti ed efficaci per la generazione di valore per il business

Il canale agenziale è ancora oggi il canale distributivo principale per le compagnie. La progressiva diminuzione dei margini, derivante sia dall’aumento dei costi amministrativi, sia dall’attuale congiuntura economica, ha favorito l’affermarsi di un ripensamento del modello di servizio e operativo della distribuzione assicurativa. In questo mutato scenario, la virtualizzazione della rete agenziale consentirebbe una maggiore vicinanza al cliente che potrebbe accedere senza vincoli di orario e luogo alla sua agenzia personale.

CeTIF - Università Cattolica - e AIIP – Associazione Italiana Istituti di Pagamento e di Moneta Elettronica - hanno deciso di unire le proprie competenze nella prima iniziativa di Alta Formazione per gli autorizzati e aspiranti Istituti di Pagamento e gli Istituti di Moneta Elettronica orientato alla lettura, all’analisi e al confronto dei temi relativi alla Normativa, ai Modelli di Business e Operativi, all’Innovazione Tecnologica. Leader di mercato probabilmente saranno i nuovi operatori che offriranno il servizio di pagamento attraverso una rete d’accettazione diffusa, capillare, innovativa e a prezzi contenuti, puntando in particolar modo sulle economie di scala. Tale mercato sembra quindi essere ricco di opportunità di sviluppo per le aziende che ne pianificheranno accuratamente l’ingresso. Dalla sinergia tra ricerca accademica e approccio operativo nasce un percorso unico nel panorama di settore, di alto contenuto metodologico e applicativo, in grado di offrire ai destinatari risposte concrete e immediatamente fruibili. Ciò grazie anche al legame con le Istituzioni governative e le Autorità di Vigilanza che saranno assicurate nel continuo del progetto.

Il Programma di Ricerca, svolto in collaborazione con Capgemini e SIA-SSB, è la prima iniziativa in Europa che consente alle banche di confrontarsi attivamente sul proprio posizionamento ed analizzare la dimensione economica dei servizi erogati, alla luce della creazione della SEPA e dell'entrata in vigore della PSD. Tale osservatorio ha creato un centro di competenza capace di assicurare un presidio di analisi costante e di lungo periodo.

Il Progetto EGAIS, finanziato dalla Comunità Europea nell’ambito del VII Programma Quadro, si propone di analizzare i processi di governo dell’etica all’interno di progetti di sviluppo di tecnologie innovative (in particolare, ambient intelligence, nanotecnologie, tecnologie per il nucleare). Il progetto presenta un impatto rilevante sulla società in quanto lo sviluppo degli output evolve in stretta collaborazione con i principali stakeholder coinvolti direttamente e indirettamente nei processi di Governance dell’etica (decision-maker, project manager, aziende IT, accademici, comunità scientifica, civil society, policy maker, Commissione Europea in quanto finanziatrice di progetti in ambito IT, ecc.). Si rileva infatti che, ad oggi, i progetti IT non integrino sufficientemente potenziali considerazioni etiche durante il loro ciclo di vita e, di conseguenza, una Governance dell’etica è spesso del tutto assente. EGAIS prevede inoltre lo sviluppo di una knowledge community on-line per il confronto continuo tra stakeholder, tramite la quale saranno resi accessibili i deliverable e gli output pubblici del progetto, tra cui l’analisi dei modelli strategici di gestione degli ethical issue, la definizione dei modelli di Governance dell’etica, le soluzioni e i suggerimenti per una efficace integrazione dell’etica nell’ambito di progetti di sviluppo della tecnologia.

DOLCETA è l’acronimo di On Line Consumer Education, un progetto finanziato dalla Commissione Europea, a cui partecipano tutti e 27 gli Stati membri dell’Unione, per l’implementazione in molteplici lingue di uno spazio web finalizzato all’Educazione al consumo online. Dalla fine del 2006 il portale www.dolceta.eu è gestito dall’Università Cattolica di Milano. L’obiettivo del progetto è quello di migliorare le conoscenze dei consumatori verso il mercato interno, sia nazionale che europeo. Più in generale, il progetto mira a porre le condizioni per cui l’Educazione Finanziaria sia considerata come una cultura fondamentale per il benessere: conoscere il proprio denaro è un mattone indispensabile per il presente e il futuro. A questo proposito è indispensabile un forte messaggio educativo, rivolto soprattutto alle giovani generazioni. Il mercato attuale offre ampie possibilità di scelta e prezzi sempre più competitivi, ma questa situazione si accompagna a una crescente complessità che richiede necessariamente una maggiore preparazione del consumatore. Dolceta si occupa della realizzazione di moduli online che trattano diverse tematiche consumeristiche sviluppate secondo due diverse prospettive: una di tipo informativo, rivolta a consumatori adulti che intendano approfondire i temi trattati in modalità di lettura e navigazione ipertestuale, una invece di taglio formativo, pedagogico, dedicata a insegnanti e formatori. Nel marzo 2010 è stato messo online il settimo modulo dedicato all’Educazione finanziaria, che riprende i temi relativi al budget familiare, alle modalità di pagamento, alle possibilità di riparmio e investimento e sviluppa pacchetti formativi da erogare sin dalla scuola primaria.

In questi ultimi anni l'area sinistri è stata interessata da numerosi interventi normativi e dall’aumento della concorrenza con riflessi evidenti sull’operatività e la redditività del settore. All’interno di questo scenario, il percorso di ricerca “Innovare l’area sinistri: Evoluzione normativa, modelli di valutazione dei costi operativi e delle performance (Fase II)” mira a presidiare il tema dell'innovazione nell’area sinistri. La ricerca intende identificare una metodologia condivisa per la misurazione delle performance e per i costi operativi dell’area sinistri, approfondendone gli aspetti normativi e i riflessi operativi e tecnologici senza trascurare il problema delle frodi.

La normativa PSD, l’ingresso nel mercato di nuovi player, la crescente selettività di un cliente finale sempre più attento alla qualità del servizio di pagamento e al pricing dello stesso, richiedono agli intermediari finanziari la ricerca di una maggior agilità nella gestione del business dei pagamenti e la capacità di rispondere tempestivamente ai cambiamenti ambientali e normativi, soddisfacendo contemporaneamente le esigenze del cliente finale. Tuttavia gli adeguamenti in compliance, la semplificazione dei processi e la razionalizzazione delle infrastrutture di pagamento non sono di per sé sufficienti a garantire la profittabilità della banca nel mercato dei pagamenti. E’ indispensabile un approccio strategico che permetta di fornire al cliente una gamma di servizi di pagamento che rispondano perfettamente alle sue esigenze e che permettano allo stesso di percepirne il valore aggiunto. Si deve quindi creare un circolo virtuoso che preveda la conoscenza del cliente grazie all’uso dei dati ottenuti dalle operazioni di pagamento, la personalizzazione del servizio in base alle esigenze del soggetto analizzato e il miglioramento dell’agilità dei processi in modo da diminuire il time to service. La conoscenza del cliente è infatti alla base di ogni attività di vendita: monitorando “come”, “quando” e “dove” il cliente svolge un’attività di pagamento è possibile attuare iniziative di personal selling volte a offrire al cliente target un servizio ad hoc e ad alto valore aggiunto.

Competence Centre triennale 2010 - 2012 Piano delle attività 2011: L’attività di ricerca sui temi di Solvency II per l’anno 2011sarà orientata prevalentemente all’approfondimento dei temi portanti del pillar II: - Own Risk and Solvency Assessment (ORSA), con l’obiettivo di identificare modelli organizzativi e processi per la valutazione del rischio proprio; - fattispecie di rischio non comprese nel pillar I (rischio operativo, strategico, di credito e reputazionale), con l’obiettivo di comparare tecniche e strumenti, da un lato, e di identificare gli opportuni processi per l’adeguata valutazione e gestione del rischio, dall’altro.

In un business scosso da importanti cambiamenti normativi e caratterizzato da margini sempre più limitati, le banche che vogliono presidiare il mercato dei pagamenti devono puntare ad ottenere maggiore flessibilità nei processi, investendo soprattutto sull’innovazione tecnologica e valorizzando l’ampia base di dati ottenuti dalle transazioni di pagamento che, se raccolti e correttamente utilizzati, possono diventare il punto di partenza di analisi e attività future. In altre parole, se nel passato il servizio di pagamento veniva percepito principalmente come commodity, oggi è sempre più una leva di vantaggio competitivo. In tale contesto l’agilità è un attributo fondamentale per competere in un settore sempre più dinamico. I driver strategici utili a presidiare tale ambiente sono la conoscenza del cliente -customer payment insight-, la personalizzazione del servizio e la flessibilità operativa. Un mix coerente di questi tre fattori può supportare la banca nel perseguimento delle sue strategie e dei suoi obiettivi di redditività.

L’approfondimento e l’analisi del tema legato al miglioramento nella gestione dei sinistri coinvolge da alcuni anni le compagnie di assicurazione con riferimento, in particolare, alla correttezza della perizia e alla giusta valutazione del danno. La ricerca condotta da CeTIF nel 2010 ha evidenziato quattro aree di miglioramento per la gestione dei sinistri quali il miglioramento nella velocità di espletamento della pratica, la riduzione dei costi di liquidazione, l’incremento della trasparenza al cliente sui criteri di liquidazione e il miglioramento delle competenze tecniche nella gestione del sinistro. Il trend evidenzia, attualmente, una maggiore focalizzazione sul miglioramento della velocità di espletamento della pratica, particolare focus sulla riduzione dei costi di liquidazione e un miglioramento nel recupero delle competenze tecniche nella gestione del sinistro. Con particolare riferimento a questi ultimi due elementi si rende necessario approfondire quali siano le componenti che incidono sul costo del risarcimento del danno intese sia come costi di processo sia, soprattutto, come corretta valutazione del danno e del relativo importo liquidato. Attraverso l’aggregazione e la corretta interpretazione di fonti informative diverse provenienti da fiduciari, periti e clienti è possibile incidere sull’efficacia dell’importo liquidato.

Competence Centre triennale 2010 - 2012 Il Programma di Ricerca, di durata triennale 2011 - 2013, consentirà alle banche di confrontarsi circa il tema del valore economico generato dalle strategie IT alla luce di vincoli derivanti dai processi e alle opportunità offerte dai canali distributivi. Il Competence Centre ha infatti l'obiettivo di costituire un tavolo di lavoro e approfondimento orientato ad individuare il contributo dell’innovazione architetturale e applicativa dell’IT alla redditività e al time-to-market dei prodotti. L'iniziativa consentirà, da un lato, di sviluppare sensibilità e cultura in merito alle principali trasformazioni IT dell'industria bancaria; dall'altro, di sviluppare un network di professionisti nazionali e internazionali che si confrontano su criticità, azioni e priorità operative da implementare nel triennio.

Il Competence Centre si pone l’obiettivo di delineare delle pratiche di eccellenza nel processo di adeguamento normativo, attraverso una struttura di ricerca e confronto basata sul modello del tavolo di lavoro e articolata in quattro fasi: 1. Approfondimenti normativi. 2. Rischi e criticità emergenti. 3. Impatti organizzativi. 4. Best practice applicative

Il progetto L4S – Learning for Security - finanziato dalla Comunità Europea nell’ambito del VII Programma Quadro - si propone di analizzare le dinamiche e i processi di gestione della crisi nel settore dei trasporti. Gli interventi di crisis management si caratterizzano per una complessità nei processi di collaborazione collegabile, tra gli altri, all’eterogeneità dei processi di integrazione di informazioni e conoscenza, alla dispersione delle persone, al time pressure, all’asimmetria informativa, all'eterogenità degli attori coinvolti ecc. In questo scenario, la gestione dell’emergenza richiede un intervento coordinato e dunque capacità e skill collaborativi tra persone, squadre e team di soccorso e, più in generale, organizzazioni coinvolte nella crisi. Partendo da un’analisi delle variabili interdisciplinari che impattano il processo di crisis management, delle best practice e dei case study disponibili in letteratura, verranno realizzati opportuni software di simulazione delle dinamiche collaborative in situazioni di emergenza, in particolare nel settore dei trasporti. Tali software saranno utilizzati in corsi di formazione e training quali master, alta formazione, formazione manageriale ecc.

La Psd, oltre ad aver regolamentato i principali tipi di pagamento all’interno dell’Unione Europea, le modalità di trasmissione degli estratti conto e i tempi massimi di esecuzione dei pagamenti, offre l’opportunità alle aziende, quali per esempio la GDO, gli operatori telefonici, le società di trasporti, quelle di distribuzione del carburante e anche a enti pubblici di diventare Payment Institution. Con il termine Payment Institution vengono definiti tutti quei nuovi operatori che potranno proporre ai clienti un vasto ventaglio di servizi di pagamento (pagamenti attraverso carte, bonifici, mav, ecc.). A seguito di questi mutamenti legislativi CeTIF, in collaborazione con Capgemini e SIA – SSB, ha attivato un Osservatorio permanente che consenta un presidio costante circa le evoluzioni nel mercato dei pagamenti relative all'ingresso dei nuovi operatori.

Il percorso formativo è particolarmente innovativo perché orientato all’approfondimento in modo organico dei temi di ottimizzazione e qualità di processi di business, mediante un approccio didattico caratterizzato da un forte orientamento operativo, con interventi di natura teorica e metodologica. I contenuti di natura applicativa sono sviluppati attraverso workshop con i partecipanti e testimonianze proveniente da istituzioni di grandi dimensioni. Anche la presenza di contenuti strettamente riferiti al settore bancario e assicurativo rende unico il percorso formativo.

L’attività didattica si caratterizza per un forte orientamento operativo con interventi volti sia al trasferimento delle competenze necessarie a garantire una efficace gestione delle tematiche relative al nuovo contesto Solvency II, sia allo sviluppo e consolidamento di capacità e attitudini di natura complementare. La didattica sarà inoltre arricchita da testimonianze provenienti da primarie compagnie assicurative che supporteranno le attività nei momenti più operativi.

L’offerta per le aziende prevede alcuni moduli formativi della durata di mezza giornata ciascuno, i cui contenuti riguardano temi di: strategie e modelli di business, sistema dei controlli interni, risk management e compliance, organizzazione e modelli di governance, innovazione ed evoluzione dei sistemi informativi di banche e compagnie di assicurazione.